Open Finance: O Futuro do Setor Financeiro no Brasil

O setor financeiro está passando por uma transformação significativa com o advento do Open Finance, uma evolução natural do Open Banking.

Este conceito representa não apenas uma mudança nas operações bancárias, mas também uma revolução na forma como os dados financeiros são compartilhados e utilizados.

O Que é Open Finance?

Open Finance é um ecossistema de compartilhamento de dados financeiros, autorizado pelo Banco Central do Brasil, que vai além das operações bancárias tradicionais.

Ele abrange um espectro mais amplo, incluindo informações relacionadas a crédito, investimentos, câmbio, seguros e previdência.

Esse sistema permite que clientes compartilhem suas informações financeiras entre diversas instituições, facilitando o acesso a uma gama diversificada de serviços e produtos financeiros.

Benefícios e Inovações

Através do Open Finance, as instituições financeiras podem oferecer produtos e serviços personalizados para clientes de outros bancos.

Isso promove uma concorrência mais justa e oferece benefícios diretos aos consumidores, como tarifas mais baixas e condições mais vantajosas.

Desafios e Realidade Atual no Brasil do Open Finance

Apesar do potencial, a implementação do Open Finance no Brasil enfrenta desafios consideráveis.

Conforme a “Pesquisa de pagamentos Brasil 2023” da McKinsey, apenas um terço dos brasileiros compartilhou seus dados por meio deste sistema.

Destes, 38% não perceberam melhorias nas ofertas financeiras, o que indica uma lacuna significativa entre o potencial e a realidade atual do Open Finance.

A Lenta Adesão e Percepção de Benefícios Limitados

Os números refletem a lenta adesão ao sistema e os benefícios limitados percebidos pelos usuários até o momento.

Apenas 23% dos usuários observaram ofertas de produtos melhores, 20% notaram preços mais atrativos, e somente 18% experimentaram um atendimento mais qualificado.

Desafios Culturais e de Mindset

Há uma necessidade urgente de mudança cultural e de mindset, tanto entre consumidores quanto nas instituições financeiras, acostumados com práticas tradicionais.

Questões de Segurança e Interoperabilidade

Os desafios incluem ainda questões de segurança de dados e a falta de interoperabilidade  entre diferentes sistemas financeiros.

Monetização de Informações e Inclusão Financeira

A monetização efetiva das informações dos consumidores e a inclusão financeira são desafios adicionais, garantindo que todos tenham acesso igual aos benefícios do Open Finance.

Para realizar a monetização são necessárias estruturas de armazenamento de dados com recursos de consentimento além de recursos analíticos, de modelagem preditiva e inteligência artificial, que permitem criar modelos para entender melhor quem são os clientes e gerar melhores ofertas, impactando diretamente os resultados das organizações.

Solidificando a Inovação Financeira

A transformação da tecnologia financeira significativa que o Open Finance promete trazer para o setor financeiro brasileiro representa uma oportunidade única para instituições que buscam inovar e se adaptar às novas exigências do mercado.

Neste contexto, a Iteris surge como uma parceira estratégica essencial para empresas de serviços financeiros que enfrentam os desafios dessa nova era.

Com sua expertise em tecnologia e uma abordagem que valoriza a transparência e a simplicidade, a Iteris está bem-posicionada para auxiliar as instituições financeiras na superação dos obstáculos inerentes à implementação do Open Finance.

Fale conosco e saiba como podemos auxiliar sua empresa nos desafios do setor bancário e de serviços financeiros.